Тарифы банков на расчетно кассовое обслуживание для ип и ооо. Расчётно-кассовое обслуживание бизнеса Открыть счет ип где дешевле

Какой банк выбрать для открытия расчётного счёта ИП и ООО в 2020 году? В этом обзоре я сравнил тарифы самых популярных и крупных банков на РКО для индивидуальных предпринимателей и организаций, и составил подробную таблицу (вроде бы самую подробную из всех, что можно найти в интернете).

Для сравнения в таблице собраны базовые тарифы всех банков, которые подойдут начинающим предпринимателям с относительно небольшими оборотами. Рекомендую переходить на сайты заинтересовавших банков и смотреть все тарифные планы.

В каком банке открыть счёт для ИП — краткий обзор

Самые доступные тарифы предлагают банки Тинькофф , Модульбанк и Сфера (БКС-Банк). Кроме того, они имеют удобные интернет-банки, а два первых начисляют проценты на остаток по счёту. Если у вас бизнес с ИП на УСН или ЕНВД, вы также получите бесплатную онлайн-бухгалтерию.

Все банки из обзора являются участниками Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Денежные средства ИП в размере до 1,4 млн рублей застрахованы.

Плюсы:

• современный интернет-банк;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия (для ИП на УСН и ЕНВД);
• 6 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (c момента постановки на учёт в налоговой);
• 2 месяца обслуживания бесплатно при оплате тарифа авансом за год;
• до 6% годовых на остаток по счёту;
• удобное мобильное приложение;
• скидки и подарки от партнёров.

Сфера

sfera.ru

Сфера — бренд БКС Банка, специализирующийся на обслуживании предпринимателей. Бесплатная онлайн-бухгалтерия автоматически считает налоги на УСН 6% и 15%, а ЭЦП позволяет обмениваться электронными документами.

Плюсы:

• современный личный кабинет;
• бесплатная электронная цифровая подпись;
• бесплатный сервис проверки контрагентов;
• бесплатная корпоративная карта;
• первые 3 месяца обслуживания — бесплатно.

Модульбанк

Плюсы:

• технологичный интернет-банк;
• современное мобильное приложение;
• самый длинный среди конкурентов операционный день (с 00:00 до 21:00 по Москве).

ЮниКредит Банк

unicredit.ru

ЮниКредит Банк — один из старейших коммерческих банков России, работает с 1989 года. Занимает первое место в рейтинге самых надёжных банков по версии журнала Forbes . У ЮниКредита одни из лучших тарифов на переводы, а также лимиты на внесение и выдачу наличных.

Плюсы:

• №1 в рейтинге надёжных банков Forbes;
• платежи без ограничений;
• низкая комиссия за внесение и выдачу наличных;
• бесплатная корпоративная карта.

Минусы:

• не самый технологичный интернет-банк;
• обслуживание дороже, чем у большинства конкурентов — от 2000 рублей в месяц.

ДелоБанк

delo.ru

ДелоБанк — бренд СКБ-банка, специализирующийся на обслуживании предпринимателей и организаций. Основной минус один — платная бухгалтерия («Моё дело»).

Плюсы:

• открытие счёта без визита в банк;
• современный интернет-банк;
• мобильное приложение;
• до 5% на остаток по счёту;
• бесплатная корпоративная карта;
• скидка 20% при оплате года обслуживания

alfabank.ru

— крупнейший в России частный банк, входящий в список системно значимых банков, утверждённых Банком России.

Плюсы:

• высокая надёжность;
• высокие лимиты на переводы;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• до 3% годовых на остаток по счёту;
• 3 месяца обслуживания в подарок при оплате сразу за 9 месяцев.

Минусы:

• запутанные тарифы;
• дороже конкурентов.

Лучшие банки для начинающих ИП

Если вы начинающий предприниматель с пока небольшим оборотом, для открытия расчётного счёта подойдёт минимальный тариф в одном из банков, предоставляющих современный личный кабинет с бесплатной онлайн-бухгалтерией. Даже у самых небольших банков счета ИП застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. руб. Обратите внимание на эти банки:

• Тинькофф (тариф «Простой» — 490 рублей);
• Модуль (тариф «Стартовый» — 0 рублей);
• Сфера (тариф S — 0 рублей).

Самые надёжные банки для ИП и ООО

Если вы ищете максимальной надёжности, а остатки на вашем счёте заметно превышают застрахованный лимит в 1,4 млн. руб., вот список наиболее надёжных банков (по крайней мере их принято считать такими):

• (крупнейший в России частный банк, 5-е место по активам);
• ЮниКредит Банк (1-е место в рейтинге надёжности Forbes, 10-е место по активам);
• Открытие (принадлежит Центральному банку, 8-е место по активам);
• Промсвязьбанк (опорный банк для обслуживания гособоронзаказа и крупных госконтрактов, 9-е место по активам);
• Сбербанк (1-е место по активам);
• ВТБ (2-е место по активам).

Сравнение тарифов банков на открытие и обслуживание счетов для ИП

Для более удобного просмотра тарифов введите название интересующего банка в поле «Поиск» .

Банк	Открытие счёта	Обслуживание счёта	Платёжные документы	Переводы юридическим лицам	Переводы физическим лицам	Внесение наличных	Выдача наличных	Операционный день	Проценты на остаток	SMS-уведомления	Корпоративная карта	Мобильное приложение	Онлайн-бухгалтерия	Другие бонусы
Банк	Открытие счёта	Обслуживание счёта	Платёжные документы	Переводы юридическим лицам	Переводы физическим лицам	Внесение наличных	Снятие наличных	Операционный день	Проценты на остаток	SMS-уведомления	Корпоративная карта	Мобильное приложение	Онлайн-бухгалтерия	Другие бонусы
(АО "Тинькофф Банк")	Бесплатно	490 руб./мес. Первые 2 месяца - бесплатно	3 платежа в месяц - бесплатно, следующие - 49 руб.	Без комиссии	Без комиссии - на собственную дебетовую карту Тинькофф до 150 тыс. руб./мес. или до 250 руб./мес. на кредитную карту Тинькофф; 1,5% + 99 руб. для сумм до 400 тыс. руб./мес.; 5% + 99 руб. для сумм от 400 тыс. до 1 млн. руб./мес.; 15% + 99 руб. для сумм от 1 млн. руб./мес.	0,15%, мин. 99 руб. - с использованием карты через банкоматы Тинькофф Банка; 0,3%, мин. 290 руб. - с использованием карты через банкоматы других банков	По условиям корпоративной карты	На счета в Тинькофф - круглосуточно, в другие банки - с 01:00 до 20:00 по Москве	0-6% годовых	99 руб./мес. Первые 2 месяца - бесплатно	+	+	Бесплатно	Бонусы от партнёров, интеграция счёта с 1С, Контуром, Эльбой, Кнопкой, Моим делом и Фингуру
(АО КБ "Модульбанк")	Бесплатно	Бесплатно	90 руб.; бесплатно - клиентам Модульбанка	Без комиссии	0,75% - на сумму до 300 тыс. руб./мес.; 1% - от 300 до 600 тыс. руб./мес.; 10% - от 600 тыс. руб./мес.	0,5% - в банкоматах Модульбанка и через партнеров: кассах "Юнистрим", терминалах и банкоматах Бинбанка, салонах Мегафон	2,5% - до 100 тыс. руб./мес.; 5% - от 100 до 300 тыс. руб.; 20% - от 300 тыс. руб.	С 01:00 до 20:45 по Москве	0-7% годовых	+	Бесплатно - первый год; 300 руб./год - далее	+	Бесплатно	Скидка при оплате за год, бонусы от партнёров
(АО "Киви Банк")	Бесплатно	1% - от входящих поступлений до 300 тыс. руб./мес.; 5% - на сумму от 300 тыс. до 800 тыс. руб./мес.; 8% - на сумму от 800 тыс. руб./мес.	Бесплатно	Без комиссии	Без комиссии	1% от суммы до 300 тыс. руб./мес.; 5% - от 300 до 800 тыс. руб.; 8% - от 800 тыс. руб.	Без комиссии	С 00:00 до 21:00 по Москве	-	+	+	+	От 3500 руб./год	Бонусы от партнёров
(АО "ЮниКредит Банк")	Бесплатно	2000 руб./мес.	25 руб.	Без комиссии	Без комиссии	0,5%	1%	До 16:30/19:50 по Москве (в зависимости от тарифа)	-	Бесплатно	Бесплатно	-	-	Кэшбэк до 2,3% на бизнес-карту
(ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (СКБ-Банк))	Бесплатно	Бесплатно	87 руб.; без комиссии - клиентам ДелоБанка	Без комиссии	Без комиссии - до 51 тыс. руб./мес.; 1% - от 51 до 101 тыс. руб.; 2% - от 101 до 301 тыс. руб.; 3% - от 301 до 601 тыс. руб.; 6% - от 601 тыс. до 1 млн. 1 тыс. руб.; 10% - от 1 млн. 1 тыс. руб.	В кассах СКБ-банка: 0,3% - от 50 тыс. руб. На корпоративную карту: 0,3%, мин. 299 руб. - в банкоматах СКБ-банка, Бинбанка, МДМ банка, Газэнергобанка	2% - в банкоматах СКБ-банка, Бинбанка, МДМ банка, Газэнергобанка; 3% - в банкоматах сторонних банков. Лимиты - до 100 тыс. руб./сутки, до 300 тыс. руб./мес.	-	0-5% годовых	Бесплатно	Бесплатно	+	От 5800 руб./год	Скидка 20% при оплате за год
(АО "БКС Банк")	Бесплатно	Бесплатно	90 руб.	Без комиссии	3% - от 300 тыс. до 1 млн. руб.; 15% - от 1 млн. руб.	Без комиссии - в банкоматах БКС, Росбанка, Бинбанка	Со счёта: 1,5%, мин. 275 руб. - от 0,01 руб. до 99 999,99 руб.; 2% - от 100 тыс. до 199 999,99 руб.; 15% - от 200 тыс. руб. С карты: 5% - от 50 тыс. руб.	На счета внутри банка - круглосуточно, в другие банки - до 19:00 по Москве	-	Бесплатно	Бесплатно	+	Бесплатно	Оператор фискальных данных и фискальный накопитель бесплатно на 1 год
(АО "Альфа-Банк")	Бесплатно	1% от входящих поступлений на счёт	Бесплатно	Без комиссии	Без комиссии - до 6 млн. руб./мес.; далее - 10%, но не менее 100 руб.	1% - в кассах и банкоматах Альфа-Банка	Без комиссии - до 1,5 млн. руб./мес. в кассах/банкоматах Альфа-банка; от 1,5 до 2 млн. руб. - без комиссии в кассах и 10% в банкоматах; от 2 млн. руб. - 11% в кассах и 10% в банкоматах	На счета внутри банка - круглосуточно, в другие банки - с 01:00 до 19:50 по Москве	1% годовых на сумму до 25 млн. руб.	Бесплатно	Бесплатно	+	Бесплатно	Бизнес-карта, бонусы от партнёров
(ПАО Банк "ФК Открытие")	Бесплатно	Первые 6 месяцев - бесплатно; далее - 149 руб./мес. (обслуживание карты)		Без комиссии	1,5% - от 500 тыс. до 2 млн. руб.; 2% - от 2 до 5 млн. руб.; 4% - от 5 до 7 млн. руб.; 10% - от 7 млн. руб.	0,15% - по карте; 1,3% - в кассе	0,99% - с карты до 100 тыс. руб./день; 4% - в кассе до 500 тыс. руб.	На счета внутри банка - круглосуточно, в другие банки - с 01:00 до 19:30 по Москве	-	-	Бесплатно - первые 6 мес.; 149 руб./мес. - далее	-	-	-
(ПАО "Промсвязьбанк")	Бесплатно	Бесплатно	3 платежа в месяц - бесплатно, далее - 100 руб.	Без комиссии	Без комиссии - до 150 тыс. руб./мес.; 1,5% - от 150 до 500 тыс. руб.; 5% - от 500 тыс. до 1 млн. руб.; 10%, но не менее 1000 руб. - от 1 млн. руб.	Без комиссии - до 300 тыс. руб./мес., 1% - от суммы превышения	3%, но не менее 250 руб. - до 100 тыс. руб./мес.; 5% - от 150 до 500 тыс.; 8% - от 500 до 1 млн.; 11% - от 1 млн. руб.	-	-	99 руб./мес.	Бесплатно	+	Бесплатно	Бонусы от партнёров
(ПАО "Банк Уралсиб")	Бесплатно	Бесплатно	5 платежей в месяц - бесплатно, далее - 90 руб.	Без комиссии	Без комиссии - до 300 тыс. руб./мес.; от 1% - от 300 тыс. руб.	Без комиссии - до 30 тыс. руб./мес., свыше - 0,5% от суммы, но не менее 100 руб.	1,4% от суммы, но не менее 150 руб.	-	До 4% годовых	-	140 руб./мес.	-	-	Бонусы от партнёров
(АО КБ "Локо-Банк")	Бесплатно	Бесплатно	59 руб.	Без комиссии	Без комиссии - на свой счёт в Локо-банке до 250 тыс. руб./мес.; 0,75% - до 300 тыс. руб.; 3% - от 300 до 600 тыс. руб.; 15% - от 600 тыс. руб.	Без комиссии - до 50 тыс. руб. за операцию через "Юнистрим"; 0,3%, мин. 150 руб. - от 50 тыс. руб. 0,1% - с использованием карты в банкоматах	3%, мин. 300 руб. - до 300 тыс. руб.; 5% - от 300 тыс. до 1 млн. руб.; 6% - от 1 до 3 млн. руб.; 15% - от 3 млн. руб.	-	-	250 руб./мес.	+	-	-	Бонусы от партнёров
(АО КБ "ФорБанк")	Бесплатно	Бесплатно	75 руб.	Без комиссии	Без комиссии - на собственный счёт до 100 тыс. руб./мес.; 1% - на счета в других банках до 600 тыс. руб.; 1,75% - от 600 тыс. руб.	1% - в банкоматах Росбанка	1,5%, мин. 100 руб. - в любых банкоматах до 100 тыс. руб./мес.	-	-	300 руб./мес.	Бесплатно	+	От 6500 руб./год	-
(ПАО АКБ "Авангард")	1000-3000 руб.	900 руб./мес.	25-30 руб.	Без комиссии	Без комиссии - до 150 тыс. руб./мес.; 1% - от 150 до 500 тыс. руб.; 2% - от 500 тыс. до 3 млн. руб.; 3% - от 3 до 5 млн. руб.; 5% - от 5 до 8 млн. руб.; 10% - от 8 млн. руб.	Без комиссии - с использованием кэш-карты по заявлению в Интернет-банке	2-10% в зависимости от суммы	До 17:30 по Москве	-	Бесплатно	-	-	-	-
(ПАО "Банк "Возрождение")	Бесплатно	600 руб./мес.	1-5 платежи в месяц - 40 руб., с 6 платежа - 100 руб.	Без комиссии	0,1% - до 75 тыс. руб./мес.; 0,5% - от 75 до 150 руб.; 2% - от 1,5 до 2 млн. руб.; 3,5% - от 2 до 5 млн. руб.; 6% - от 5 до 8 млн. руб.; 10% - от 8 млн. руб.	0,3%, но не менее 100 руб.	1,2% - до 100 тыс. руб./мес.; 1,4% - от 100 до 300 руб.; 1,5% - от 300 до 500 тыс. руб.; 3% - от 500 тыс. до 2 млн. руб.; 5% - от 2 до 3 млн. руб.; 10% - от 3 млн. руб.	С 9:00 до 17:00 по Москве	-	250 руб./мес.	-	-	-	Бонусы от партнёров
(ПАО "Совкомбанк")	Бесплатно	Бесплатно	50 руб.	Без комиссии	Без комиссии - до 100 тыс. руб./мес.; 1,5% - от 100 до 300 тыс. руб.; 2,5% - от 300 до 600 тыс. руб.; 5% - от 600 тыс. до 1 млн. руб.; 15% - от 1 млн. руб.	Без комиссии	Без комиссии - до 50 тыс. руб./мес.; от 2% - от 50 тыс. руб.	С 1:00 до 19:00 по Москве	-	75 руб.	500 руб./год - MasterCard Unembossed; 1999 руб./год - MasterCard Gold/"Халва"	+	-	-
(ПАО "Банк ВТБ")	Бесплатно	Первые 3 месяца - бесплатно; далее - 1200 руб./мес.	5 платежей в месяц - бесплатно, далее - 100 руб.	6 руб. - внутрибанковские; 32 руб. - межбанковские	Без комиссии - до 150 тыс. руб./мес.; 1% - от 150 до 300 тыс. руб.; 1,5% - от 300 тыс. до 2 млн. руб.; 2,5% - от 2 до 4 млн. руб.; 6% - от 4 до 5 млн. руб.; 10% - от 5 млн. руб.	Без комиссии - до 50 тыс. руб./мес.; 0,39% - свыше 50 тыс.	1% - до 600 тыс. руб./мес.; 3% - от 600 тыс. до 1,5 млн. руб.; 5% - от 1,5 до 3 млн. руб./мес.; 10% - от 3 млн. руб./мес.	На счета внутри банка - круглосуточно, в другие банки - с 09:00 до 16:30 по Москве	-	Бесплатно	-	+	-	Бонусы от партнёров
(ПАО "Сбербанк")	Бесплатно	Бесплатно	3 платежа в месяц - бесплатно, далее - 100 руб.	Без комиссии	Без комиссии - до 150 тыс. руб./мес.; 1% - от 150 до 300 тыс. руб.; 1,5% - от 300 тыс. до 1,5 млн. руб.; 3% - от 1,5 до 5 млн. руб.; 6% - от 5 млн. руб.	0,15% - по карте в банкоматах и терминалах; 1% - в кассах	3% - по карте в банкоматах и терминалах; 5-8% - в кассах	С 9:00 до 16:30, с 01:00 до 00:00 по Москве	-	199 руб.	Бесплатно - первый год; 250 руб./мес. - далее	+	-	Бонусы от партнёров

Дата обновления тарифов - 15 августа 2019 г.

Не все предприниматели относятся всерьез к выбору банка для расчетно-кассового обслуживания (РКО) - «Выберем какой-нибудь из топ-30 банков, и дело с концом!» На деле в этом вопросе есть масса тонкостей. Выбор «правильного» банка для РКО зависит от оборота, количества платежей физическим лицам, степени прозрачности бизнеса. Если прогадать, можно разом лишиться 20% выручки или вовсе остаться без денег в самый ответственный момент. Что следует учитывать, выбирая банк для РКО?

Совет № 1: не кладите все яйца в одну корзину. Открывайте сразу два, а лучше три счета в разных банках. Один из них должен быть в топовом крупном банке. Другой - в более мелком, но более лояльном. Третий счет можете открыть в том банке, который вам наиболее удобен, - возможно, у вас там счет физического лица, оформлен кредит, или просто офис банка находится близко к дому. Главное в данном случае - максимально диверсифицировать свои риски.

Совет № 2: ищите индивидуальный подход. Вашему бизнесу пригодится лояльный банк. И это, по моему опыту, точно не будет банк из топ-10. Поэтому мой совет - с самого старта выстраивайте сотрудничество с каким-нибудь небольшим банком, который готов предоставлять вам льготные условия и индивидуальный подход.

Такой банк особенно пригодится, если у вас возникнет проблема с заградительными тарифами. Допустим, вы совершаете какую-то операцию с контрагентом, который может вызвать сомнения, или даже просто переводите большую сумму себе же на карту физлица. Такая трансакция может привлечь службу финмониторинга банка, он заморозит ваш счет и потребует бумажные свидетельства того, что сделка была честной и прозрачной. Если по какой-то причине доказать это не удастся, банк предложит вам забрать деньги со счета.

Но, во-первых, банк имеет право применить заградительный тариф - удержать комиссию до 15-20% от суммы на вашем счете. Во-вторых, один из возможных сценариев вывода денег со счета - уплата налогов, причем как за себя, так и за третьих лиц. При этом перевести деньги вы сможете только на бизнес-счет в другом банке. А когда вы попались на глаза финмониторингу, вас заносят в черный список - и открыть новый счет становится проблематично. Поэтому сразу открыть несколько счетов в разных банках - хорошая идея. Если же у вас есть «свой» лояльный банк, есть шанс, что вы сможете забрать свои средства с наименьшими потерями.

К тому же, когда у тебя нет своего менеджера или отделения банка, при любой неприятности ты оказываешься заложником системы. Знаете, сколько у меня перед Новым годом было запросов от клиентов с просьбой срочно «вытащить» деньги со счетов одного банка, который так много денег тратит на рекламу? Между прочим, как раз там заградительный тариф 20% - такое вот удобство для малого бизнеса. В тарифах эти условия часто не прописаны, но есть определенная практика, и опытные юристы и консультанты обычно в курсе нее. В различных обзорах и отзывах в Интернете люди об этом пишут.

Совет № 4: внимательно изучите условия обслуживания для ИП. Сейчас очень многие ведут бизнес в статусе ИП, но сами ИП - как красная тряпка для службы финмониторинга, потому что через счета индивидуальных предпринимателей любят «отмывать» деньги крупного бизнеса. Чтобы не навлечь на себя излишнее внимание контрольных органов и не оказаться посредником в сомнительных операциях, банки вводят ограничения на трансакции со счетов ИП, и их надо внимательно изучить перед подписанием договора.

Деньги со счета ИП не так-то просто вывести - как правило, сначала их нужно перечислить на личную карту и уже потом свободно распоряжаться. Условия вывода денег со счета ИП на счета физлиц - один из основных параметров, которые следует учитывать предпринимателю при выборе банка. При больших оборотах комиссия за вывод денег может достигать 10%, а это даже больше, чем базовая ставка налога на УСН «доходы».

Есть банковские продукты, которые позволяют снизить эти расходы. Например, в одном из банков есть возможность платить всего 1% с оборота, и все остальные трансакции можно осуществлять без комиссий.

Совет № 5: изучите новые условия работы для «самозанятых». Если вы просто работаете на себя и не нанимаете сотрудников, возможно, вам не нужно заморачиваться с ИП - можно просто быть самозанятым.

По сути, в законе нет такого понятия, как «самозанятые», есть «налог на профессиональный доход». У самозанятых есть определенные ограничения. Они не могут нанимать сотрудников, их доход по закону ограничен 2,4 млн рублей в год (ориентировочно 200 тыс. в месяц). Это влияет и на выбор банковских продуктов.

У многих кредитных организаций в мобильном банке есть возможность регистрации в качестве самозанятого. Плательщиком налога на профессиональный доход можно стать через официальное приложение ФНС «Мой налог», а затем указать банковский счет, с которого будут списываться налоговые платежи. При этом лучше иметь отдельный счет для своего профессионального дохода (и уведомить об этом банк), иначе налоги будут начисляться на все поступления на вашу карту (например, на переводы от родителей).

Идеального банка для бизнеса, несмотря на рекламные лозунги, просто не существует - этот выбор зависит от многих параметров вашего бизнеса. Я советую при выборе банка для РКО диверсифицировать риски, внимательно изучать информацию о тарифах банков и работать по-максимуму «в белую» - и тогда сотрудничество с банками не принесет вам лишних хлопот и убытков.

В РФ функционируют множество банков, которые предоставляют ИП возможность получать расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в их отделениях. В многообразии предложений довольно просто запутаться. Наибольшие трудности возникают перед новичками, которые зачастую не понимают, на что именно им следует обратить внимание при выборе. Получить ответ можно только путем анализа существующих предложений.

Индивидуальный предприниматель может осуществлять свою деятельность без открытия расчетного счета. По закону ИП нельзя принудить к такому действию, но следует помнить об ограничениях, касательно получения безналичных платежей без р/с. Оформленный расчетный счет открывает перед бизнесменом огромное количество дополнительных возможностей. В современном мире вести дела без банковского сопровождения сложно и невыгодно.

При выборе финансовой организации, в которой будет в последующем обслуживаться ИП, необходимо ответственно подойти к вопросу. Правильный выбор позволит сэкономить средства и сделать сотрудничество легким и приятным.

На что стоит обратить наиболее пристальное внимание:

• Стоимость обслуживания. Большинство банковских учреждений предлагают минимальный пакет услуг бесплатно, а с увеличением их количества растет и цена.
• Разветвленность банковской сети. Это важный аспект, так как отсутствие поблизости отделений или терминалов может серьезно осложнить проведение операций.
• Наличие интернет-банкинга с многофункциональной системой специально для представителей малого бизнеса.
• Возможность в дальнейшем сменить выбранный первично тариф, если того требует бизнес.
• Дополнительные банковские продукты. При расширении бизнеса или возникновении потребности в подключении иных услуг, например эквайринга, удобно и выгодно подключать их в том же банке, где проводится РКО. Поэтому следует обращать внимание на возможности организации.
• Выпуск пластиковых карт для ИП. Их наличие облегчает снятие и зачисление денег на счет, а также упрощает расчеты в иных сферах.

Но первое на что стоит обратить внимание при выборе финансовой организации – репутация. Банк должен иметь хорошие рейтинги на внутренних и мировых рейтинговых площадках.

ТОП-5 финансовых учреждений с лучшими предложениями по РКО

Банки постоянно находятся в процессе расширения своих возможностей, а потому условия, которые они предлагают для своих клиентов подлежат изменениям. Именно поэтому при анализе финансовых учреждений важно не полагаться исключительно на чужие выводы, а прибегать к собственному анализу. Однако существует несколько крупных банковских систем, которые давно и успешно конкурируют на рынке РКО для ИП. В 2019 году в ТОП-5 входят следующие банки:

1. Сбербанк.
2. Тинькофф.
3. Точка.
4. Открытие.
5. Альфа-банк.

Банк «Точка»

Банк Точка занимает первое место в рейтинге, так как обслуживает исключительно владельцев малого бизнеса. Такая узконаправленность позволила разработать оптимальные условия для открытия расчетного счета и его дальнейшего ведения. Банк Точка является частью финансовой группы «Открытие», что дает ему серьезную правовую и техническую поддержку.

Специалисты Точки выезжают к будущему клиенту и оформляют договоренности с ИП в удобном для него месте. На активацию р/с уходит не более 60 минут. Точка предлагает предпринимателям:

1. Широкий выбор тарифов для РКО. Каждый бизнесмен может подобрать для себя условия, удовлетворяющие его нужды.
2. Возможность воспользоваться услугами партнерских сервисов на бонусную сумму 225 00 рублей.
3. Минимилизация временных ограничений для совершения платежей. Между клиентами банка операции могут производиться круглосуточно, а с другими финансовыми учреждениями 21 час в сутки.
4. Мобильное приложение «Точка», позволяющее управлять деньгами и отслеживать проводимые операции.

В дополнении ко всему предприниматель получает корпоративную пластиковую карту бесплатно и может неограниченно пользоваться интернет-банкингом.

«Тинькофф»

Тинькофф банк активно внедряет в свою работу самые современные технологии и системы. Именно это позволило им за короткие сроки выбиться в лидеры и держать эту позиции многие годы. Эта организация работает исключительно онлайн.

Для открытия р/с достаточно оставить заявку на официальном сайте Тинькофф. Она рассматривается в кратчайшие сроки и при одобрении счет активируется в течение пяти минут. Эта банковская организация предлагает ИП:

1. Бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев для всех бизнесменов, а для новых предпринимателей целых шесть месяцев.
2. Круглосуточное обслуживание и консультация.
3. За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, который ведет РКО.

Тинькофф синхронизируется со всеми типами онлайн-бухгалтерией.

«Открытие»

Финансовая группа «Открытие» дает возможность собственникам мелкого бизнеса открыть расчетный счет бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания напрямую зависит от выбранного тарифа.

«Открытие» предлагает своим клиентам возможности по:

1. Дистанционному управлению денежными средствами.
2. Резервированию онлайн-заявок.
3. Отправке срочных платежей.
4. Пользованию мобильным приложением для управления счетом.
5. Проведению операций без ограничений во времени – 24/7.
6. Перечислению налоговых и таможенных выплат без взимания комиссии.

Отчет о проведенных транзакциях приходит на телефон в виде смс и на электронную почту.

«Сбербанк»

Сбербанк держит лидирующие позиции за счет разветвленности своей сети и огромной клиентской базы. К несомненным преимуществам этого учреждения можно отнести:

1. Надежность.
2. Разнообразие тарифов для ИП, позволяющие применить индивидуальный подход при открытии р/с и выборе пакета услуг.

Сбербанк предлагает новым бизнес клиентам бесплатный пакет услуг «Легкий старт».

«Альфа-Банк»

Альфа-банк давно пользуется огромной популярностью среди собственников мелкого и среднего бизнеса. Эта финансовая организация предлагает для ИП следующие условия:

1. Открытие р/с без посещения банка.
2. Бесплатное РКО при отсутствии движений по счету.
3. Предоставление овердрафта.
4. Выдача бесплатной пластиковой карты к открытому р/с.
5. 15 месяцев онлайн-бухгалтерии в подарок.

При оплате пакета услуг на 9 месяцев вперед три месяца дается в подарок.

Другие банковские организации

В РФ десятки банков и каждый из них предлагает те или иные услуги по обслуживанию РКО для ИП:

• «ВТБ»– проводит все бюджетные платежи без взимания комиссии и имеет большое количество дополнительных сервисов, облегчающих работу бизнеса.
• «Промсвязьбанк» – предлагает три месяца бесплатного обслуживания клиентам, подключившим тарифы «Бизнес лайт» и «24/7». Проводит платежи круглосуточно.
• «Интернет-банкинг для бизнеса «Light» от Уральского банка реконструкции и развития признана лучшим в 2018 году.
• «Модульбанк» – работает исключительно онлайн, производит бронирование счета за 5 минут.
• «Райффайзенбанк» – производит все межбанковские платежи за счет ежемесячной платы обслуживания.

Список можно продолжать еще долго, но перечисленные организации являются самыми популярными в 2019 году.

Плюсы и минусы предложений от банков из ТОП-5: таблица

Наименование банков	Ежемесячное обслуживание	% за обналичивание	Выпуск/обслуживание корпоративной карты	% начисляемый на нетронутый остаток за год	Существенные минусы
Точка	от 750 руб.	от 1,3%	0/0	до 6%	Банк работает исключительно удаленно.
Тинькофф	2 месяца бесплатно, с 3-его месяца от 490 руб. при нулевом обороте бесплатно	от 1%	0/0	до 8%	Нет своих банкоматов и отделений, приходится пользоваться системами других организаций.
Сбербанк	от 490 и выше	3%	0/ первый год 0, затем 2500 за 12 месяцев	нет	Отсутствует круглосуточное обслуживание.
Открытие	2 мес. бесплатно, дальше от 495 руб.	от 2%	0/первые полгода о, затем по 149 рублей месяц	до 3%	Платежи к исполнению принимаются до 18.00.
Альфа-банк	от 490 руб. при отсутствии движения на счете 0	от 1,5%	0/299-399	нет	Ограниченность филиальной сети.

Все банки открывают и закрывают счет бесплатно, а также не взимают плату за пользование интернет-банкингом.

Может ли банк отказать в открытии счета ИП?

Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов. Но несмотря на желание финансовых организаций расширить свою корпоративную сеть, они могут отказывать заявителям в открытии счета. Причин для такого решения может быть несколько:

• Неправильно оформлена заявка.
• В заявлении указана некорректная информация о компании.
• Обязательный перечень документов укомплектован не полностью.
• Заявитель не может удостоверить свою личность.

Финансовые организации активно сотрудничают друг с другом, поэтому создают единые базы, где вносится определенная информация для общего пользования. Отказ может последовать по причине того, что несколько банков до этого отказали ИП в регистрации — это может насторожить специалистов при рассмотрении заявки.

Если у банка отзывают лицензию, что происходит с расчетным счетом?

При отзыве у банка лицензии происходит автоматическое замораживание счетов. Все перечисляемые на них средства будут автоматически возвращаться отправителям, снять остаток также не получиться. Автоматическое закрытие р/с осуществляется только после ликвидации учреждения. Возвращать средства ИП может двумя путями:

1. Суммы до 1 400 000 застрахованы и в течение двух недель возвращаются на другой р/с, указанный предпринимателем.
2. Свыше указанной суммы придется возвращать в судебном порядке, что сложно и не всегда возможно.

Безнесмен должен всегда иметь под рукой актуальную информацию о совершаемых по счету движениях. Это позволит при необходимости быстро собрать пакет документов для подачи иска в суд.

Заключение

При открытии расчетного счета важна не только первоначальная скидка на РКО, но и ее стоимость впоследствии. Но наиболее важным критерием является мобильность организации, то насколько своевременно она ориентируется в быстроизменяющемся пространстве. Сегодня одним из главных качеств успешного банка считается наличие у него синхронизированности с бухгалтерским учетом онлайн и возможности подключения дополнительных функций, таких как эквайринг и др.

30 мин. чтения

Обновлено: 13/01/2020

Самый подробный обзор на просторах Рунета! Ищете где выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Мы подготовили обзор тарифов лучших банков для предпринимателей, расскажем какой банк самый выгодный. Посоветуем где бесплатно открыть счет, узнаете какие банки не берут комиссии за обслуживание. Мы подсчитали за вас стоимость платежек, провели подробное сравнение тарифов, изучили подводные камни, приготовили советы из личного опыта. Устраивайтесь поудобнее и приступим!

Я ИП уже 11 лет. Долгое время был клиентом одного банка. У них были выгодные условия расчетно-кассового обслуживания для индивидуальных предпринимателей (далее ИП), но пришел черед менять эту организацию. Из сегодняшнего обзора вы узнаете в каком банке выгоднее всего открыть расчетный счет ИП. Эта статья будет актуальна как для новичков, которые только задумываются о своем бизнесе, так и для опытных предпринимателей, которые не первый год ведут свою деятельность и сейчас решают в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. В данной статье вы найдете сравнения тарифов различных банков, сценарии расчета для новичков и опытных предпринимателей, а также я поделюсь с вами собственным опытом, из которого вы узнаете обо всех «подводных» камнях при открытии расчетного счета в банке и его последующем использовании.

Как предприниматель я зарегистрирован с 2007 года. За это время у меня было несколько бизнес-проектов. Первый - это небольшая студия загара. За год работы удалось увеличить вложенные деньги в 2 раза, после чего я ее продал. Затем, я переключился на интернет-проекты. У меня был интернет-магазин водосберегающего оборудования. Им я занимался на протяжении 4 лет. Вложенные деньги отбились многократно, не считал сколько, но я всегда был в плюсе и мне удалось продать его по хорошей цене. Было еще несколько других мелких интернет-магазинчиков, точнее, сайтов-одностраничников, где мы продавали китайские товары с бешеной наценкой (иногда до 1000%). А сейчас я сконцентрирован на контентном сайте, который приносит благодаря рекламе (контекстная, баннерная, реклама в рассылке и т.д.), CPA-сетям, партнерским программам.

Я регистрировал ИП и расчетный счет к нему в банке Ермак, г. Нижневартовска, Ханты-Мансийского АО. Это был банк с самыми выгодными, на тот момент, условиями расчетно-кассового обслуживания (РКО) в городе. За последние 8 лет я сменил уже 3 города проживания. Из Нижневартовска я переехал в Москву, а оттуда через три года в Геленджик.

Основная проблема, которая побудила меня искать другой банк - работа с USB-токеном. USB-Токен - это такой специальный ключ на флешке с помощью которого совершаются безопасные операции (платежи, переводы и т.д.). Эти токены имеют ограниченный период времени и их периодически нужно перерегистрировать. Чтобы его перерегистрировать – нужно принести в банк распечатанное заявление, акты. Так как я нахожусь в городе, где нет филиалов Ермака, то для меня это проблема. Проблема, в общем-то, решаемая, можно передать почтой и курьером, но последней каплей для меня стало то, что операционист не стал принимать от курьера Акт, так как там отличалась моя роспись.

Когда я открывал счет в этом банке, то вместе с Договором оставлял образцы подписей. За годы работы моя подпись претерпела изменения, а так как я не вижу какой была моя роспись на образце, находящемся в банке, а операционист не пошла мне навстречу и не смогла найти решение этого вопроса, кроме как подписать документы заново, то я решил перейти в другой банк, тем более что технологии не стоят на месте и есть банки, которые работают без этих токенов и безопасность при этом у них ничуть не хуже, все операции подтверждаются с помощью СМС.

Осталось только сформулировать требования к новому банку:

• Обслуживание не дороже, а еще лучше дешевле, чем в предыдущем банке;
• Онлайн-банк с подтверждением операций по СМС, а не по USB-токену;
• Мобильное приложение под Android и iOS (желательно, но необязательно);
• Наличие офисов по всей стране (желательно, но необязательно).

Как отбирались банки для анализа

На данный момент контентный сайт находится на стадии развития, а это значит что у меня:

• Небольшие обороты;
• 1-3 входящих платежа;
• Крайне редкие исходящие операции (1-3 раза в месяц), перечисление на одну из своих дебетовых карт в другом банке;
• УСН – 6%, без сотрудников.

В этом обзоре вы узнаете тарифы 10 банков, 7 из которых входят в ТОП-10 банков страны по активам. Еще три банка были включены в обзор, как наиболее продвинутые и технологичные. Одним из критериев технологичности стала интеграция банка с сервисом онлайн-бухгалтерии, с помощью которой можно сдавать налоговые декларации и осуществлять взаимодействие с налоговыми органами не выходя из дома .

Для сдачи налоговых деклараций через интернет я использую сервис Контур.Эльба . Было время когда мне приходилось сдавать отчетность непосредственно в налоговой по месту жительства, когда жил в Нижневартовске. Я решил найти альтернативу очередям еще до того, как переехал в столицу. В налоговой можно было убить целый день. Сейчас там стало цивилизованнее, внедрили систему электронной очереди, а раньше приходилось чуть ли не в 6 утра приходить, чтобы занять очередь.

Хочу предупредить, что в банках вас могут попытаться «развести» на дополнительную страховку корпоративной карты, как это было со мной в Сбербанке. Причем менеджеры делают это достаточно нагло, чуть ли не утверждая, что это обязательно. Поэтому будьте в таких случаях настойчивее, дайте сразу понять такому банковскому негодяю, что никаких страховок оформлять не собираетесь и в случае принуждения .

В случае со Сбербанком не вижу смысла в корпоративной карте. Ладно первый год обслуживание бесплатное. Но со второго года платить 2.500 р. за бесполезную, в моем случае, услугу - считаю бесполезной тратой денег.

Начисление % на остаток

Это интересная услуга, которая появилась на рынке РКО не так давно. Многие банки активно используют ее в маркетинговых акциях, рекламе. А что на деле?

Возьмём банк Тинькофф. Обещают 6% на остаток (тариф Простой). Если разобраться в деталях, то, оказывается, что за месяц начисляется максимум 3.000 р . То есть, если у вас на счету находился миллион, то при ставке в 6% годовых вам должно быть начислено примерно 4600 р., но вы получите только 3.000 р.

Но не это самое плохое. Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц . Допустим, у вас на счету почти весь месяц пролежали 600.000 р. При ставке в 6% годовых вам должны будут начислить около 2.700 р. Но если за этот период сумма на счету хотя бы на день опустится ниже, то считать вам будут на эту самую минимальную сумму. К примеру, вы перечислили оптовику 597.000 р., а на следующий день эти деньги обратно вернулись на счет в результате продажи товара. Значит минимальный остаток составляет 3.000 р. 6% на эту сумму составит около 13 рублей.

Когда я развивал интернет-магазин, то на моем расчетном счете всегда находились крупные суммы средств. Конечно, интересно, чтобы они не лежали мертвым грузом и на них капала хоть какая-то копеечка. Но предприниматель постоянно оперирует этими деньгами, что-то закупил, что-то продал. И начисление процентов на минимальную сумму делает этот инструмент практически бесполезным, или как я отмечал выше, маркетинговым. Он позволяет выделиться Тинькову на фоне конкурентов, предприниматели охотно ведутся на эту фишку, но реальную пользу она приносит немногим.

Из наших кандидатов подобная услуга есть также в Модульбанке, который предлагает 3% годовых на среднедневной остаток по счету от 30 тыс. руб. Это значит, банк суммирует все дни в течение месяца, когда у вас на счету было более 30 тыс. руб., затем делит их на количество дней в месяце и на получившуюся сумму начисляет 3% годовых.

Попробуем посчитать, что выгоднее. В таблице ниже представлены 4 даты. В каждую из этих дат состояние расчетного счета менялось. 1 марта поступило 300.000 р. Затем, 12 марта, 295.000 ушло и осталось 5.000 р. 18 марта пришло 495.000 р. и остаток составил 500.000 р. И, наконец, 24 марта пришло еще 120.000 р. после чего баланс стал 620.000 р.

По условиям банка Тинькофф 6% начисляется на минимальный остаток, в нашем примере это 5.000 р. Доход составит около 25 рублей.

Теперь посчитаем прибыль в Модульбанке. Здесь нужно считать поступления при которых баланс был больше 30.000 р. Получается 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 р. / 30 дней = 30.500 р. На эту сумму считаем 3% и получается около 77 р.

Как видно из примера, далеко не всегда решающей становится величина процента. Иногда выигрывает способ его начисления. В случае с Тиньковым величина начисления будет зависеть от минимальной суммы на счету. А в случае с Модульбанком все будет зависеть от количества поступающих на ваш расчетный счет сумм.

Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД

Если вы незнакомы с этой услугой, поясню, она позволяет отчитываться в налоговые органы не выходя из дома. Это очень удобно, так как на этом вы экономите массу времени . Для меня, как для интернет-предпринимателя, который постоянно перемещается по регионам и странам это незаменимая услуга.

Как отмечал выше, существуют специализированные сервисы, например, Контур.Эльба или Мое Дело , которые обладают широким функционалом и позволяют сдавать декларации и прочие налоговые документы не только простым ИПэшникам на упрощенке без сотрудников, но и ИП с сотрудниками, а также ООО на специальных режимах (УСН, Патент) и ОСНО.

В некоторых банках есть аналогичные функции, только в упрощенном варианте. Чтобы понимать разницу между функционалом онлайн-бухгалтерии в банке и специализированном сервисе посмотрите таблицу ниже:

УСЛУГА	БАНКИ	СЕРВИСЫ КОНТУР.ЭЛЬБА И МОЕ ДЕЛО
Расчет налогов УСН и ЕНВД, а также страховых взносов для ИП	да	да
Создание платежного поручения	да	да
Напоминание об оплате	да	да
Отправка декларации в электронном виде	да	да
Рассчитать зарплату сотрудникам, отчитаться за них в налоговую, пенсионный фонд и ФСС.	да	да
, отпускных, премий, командировочных	–	да
Учет товаров, история движения товаров на складе, формирование складских документов, инвентаризация	–	да
Выставление контрагентам счетов, актов и накладных, счет-фактур по собственным или готовым шаблонам	–	да

Это неполный перечень различий, в таблице отражены самые востребованные услуги. Стоит отметить, что большинство банков предлагает услугу онлайн-бухгалтерии только для ИП на упрощенке без сотрудников и кассы. Это сильно урезает кол-во потенциальных клиентов и будет актуально для стартапов и то не для всех.

Из минусов онлайн-бухгалтерии банков стоит отметить слабую интеграцию с налоговой и отсутствием качественной поддержки. Приведу пример из своего опыта:

Недавно мне пришло письмо из инспекции, в котором налоговики требовали предоставить пояснения, почему я не оплатил страховые взносы за один из предшествующих годов. Все расчеты были сделаны в Контур.Эльба, поэтому первым делом я обратился в поддержку этого сервиса за консультацией.

Сотрудники поддержки, совершенно бесплатно, проверили мою декларацию, подсказали какие сверки с налоговой нужно заказать, при чем сделал я это в личном кабинете сервиса и, далее, посоветовали мне распечатать платежные документы об уплаченных страховых взносах и показать все это налоговым органам.

Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru я создал обращение в котором указал, что все страховые мною оплачены и в качестве доказательства прикрепил сканы платежек. Почему сделал это через nalog.ru? Во-первых, потому что территориально я находился в другом городе и тратить деньги на билеты, чтобы показать эти бумажки налоговикам посчитал нецелесообразным. Во-вторых, при оформлении обращения ему присваивается входящий номер, а это значит, что мое обращение оформляется надлежащим документообороту образом и не ответить на мое сообщение госслужащие не имеют права.

Какой вывод из этой истории? Пусть сервис Контур.Эльба обходится мне дороже, чем бесплатное ведение бухгалтерии через один из банков, он дает мне больше преимуществ и помощи в тех вопросах, в которых я сам некомпетентен.

Если бы я был на начальном этапе своей предпринимательской деятельности, то обязательно рассмотрел бы вопрос оформления расчетного счета для ИП в одном из таких банков, которые дают возможность бесплатно отчитываться в налоговую, потому как в первые годы ведения предпринимательской деятельности вероятность ошибки при сдаче отчетности будет минимальной, а деньги, которые требуются на оплату одного из сервисов онлайн-бухгалтерии лучше потратить на развитие бизнеса.

Определяем самый выгодный банк

Теперь давайте попробуем определить какой банк выгоднее при различных сценариях использования. Во всех сценариях будут меняться только кол-во исходящих платежей. Входящие платежи везде бесплатны, а вот стоимость исходящих отличается. Ну и не забудем подсчитать обслуживание, комиссии на вывод прибыли и прочие платежи.

Сценарий #1: до 5-ти исходящих переводов в месяц

Это сценарий для новичков, у которых будет мало платежей. Так как я сейчас развиваю новый проект, то эти расчеты будут для меня весьма актуальными.

• При расчете стоимости исходящих платежей на юридических лиц будем брать максимальную для этого сценария цифру 5. Это значит, что в некоторые месяцы, когда исходящих платежей будет меньше, например, 1-2, стоимость обслуживания будет выходить дешевле в некоторых банках.
• При расчете стоимости исходящих платежей на физических лиц будем отталкиваться от цифры 100.000 р. Здесь мы подразумеваем, что будем выводить заработанную прибыль на дебетовые карты, открытые либо в этом же банке, либо в других банках. Понятно, что в каждом индивидуальном случае выводится будут разные суммы, но так как мы с вами условились, что данный сценарий рассчитан на новичков, то будем считать, что у новичка будет небольшой доход. И разобьем эти 100 тыс. р. на 4 исходящих платежа по 25 тыс. р., так как подразумеваем, что деньги на р/сч будут поступать не одной большой суммой, а разными частями и мы, как будто, выводим по 25 тыс. р. каждую неделю себе на жизнь.

Банк	Альфа-банк	Тинькофф	Точка	Модульбанк	Сбербанк	ВТБ	Открытие	Райффайзен
Ежемесячное обслуживание	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 х 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Итого за год	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* – Расчеты по банку ВТБ я делал с учетом бессрочной акции, в противном случае тарифы банка невыгодны. Первые 3 месяца обслуживание бесплатно, затем 1200 р. в месяц.

** – Так как в Тинькове можно без комиссий выводить только на свои дебетовые карты, то мы включим в расходы плату за обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк (99 р. в месяц)

*** – В Сбербанке обслуживание классической дебетовой карты стоит 750 р. первый год или 62,5 р. в месяц. Со второго года обслуживание 450 р./год или 37,5 р./мес. Не забывайте про неименную карту Моментум, обслуживание которой бесплатное, но здесь я ее не учитываю, так как открыть ее непросто, бывает не во всех офисах обслуживания.

**** – В банке Открытие, как и в Тинькове, без комиссий прибыль можно выводить только на дебетовую карту физ.лица, открытую внутри банка. Стоимость обслуживания самой дешевой дебетовки стоит 99 р./мес

Итак, как видно из таблицы тариф Сбербанка вне . Он почти в 2 раза дешевле своего ближайшего преследователя банк Тинькофф.

Сценарий #2: до 20-ти исходящих переводов в месяц

Теперь давайте определим самый выгодный расчетный счет для ИП, который ведет более активную деятельность, чем в первом сценарии. Для этого я взял данные интернет-магазина за один из прошедших активных периодов. Оборот магазина за год составил около 5,5 млн руб. На мой счет поступило 338 входящих платежей (их можно было не считать) и было 186 исходящих платежей, из которых:

• 44 были на счета физических лиц, в том числе и на свои дебетовые карты на общую сумму 3.380.056 р.;
• 12 платежей в налоговые органы и ПФР;
• 130 платежей на счета юридических лиц.

Разделим эти данные на 12 месяцев в году с округлением в большую сторону и получим:

• 4 исходящих платежа в месяц физическим лицам на общую сумму в 281.671 р.;
• 1 платеж в месяц в налоговые органы и ПФР;
• 11 платежей в месяц на счета юридических лиц.

Теперь посчитаем по тарифам:

Банк	Альфа-банк	Тинькофф *	Точка	Модульбанк	Сбербанк	ВТБ	Открытие	Райффайзен
Ежемесячное обслуживание	490	990	750	490	0	900*	492	990
Внешние платежи в рублях через интернет-банк на счета юридических лиц и ИП	400	29	300	209	800	600	632	275
Налоговые и бюджетные платежи	0	0	0	0	0	0	0	25
Платежи на счета физических лиц	820	99	500 + 2460	76 (4 х 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Карточка с образцами подписей	590	0	0	0	500	0	0	500
Итого в первый месяц обслуживания	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Итого за год	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – Во втором сценарии рассмотрен тариф Продвинутый, в то время как в остальных случаях выше рассматривался тариф Простой. В данном расчете Продвинутый выгоднее Простого.

Из таблицы становится очевидно, что на этот раз лидером становится Модульбанк. Однако, такой подход к определению лучшего банка не совсем верный, потому как у каждого банка в линейке есть несколько тарифов, лимиты и комиссии на каждом их которых отличаются, поэтому правильный вывод который мы можем сделать из второго сценария такой:

По мере роста вашего бизнеса нужно пересматривать тарифы разных банков и менять их на самые выгодные, иначе вы рискуете переплачивать каждый год за обслуживание расчетного счета.

Я изучил тарифы анализируемых банков и пришел к выводу, что смена тарифа на вышестоящий в тарифной сетке каждого банка не сильно изменит ситуацию. Только в Тинькове, если перейти на Продвинутый тариф, можно снизить стоимость годового обслуживания до 12 тысяч рублей. В остальных случаях стоимость обслуживания возрастает.

На что еще обратить внимание?

Карточка с образцами подписей

В сравнительной таблице выше я также отметил еще несколько пунктов, например, оформление карточки с образцами подписей. Такая карточка нужна для сверки сотрудником банка каких-либо документов и идентификации вашей подписи. Это нужно, чтобы за вас не подделали документы. Например, вам выставили счет на оплату. По каким-то причинам вы не смогли воспользоваться онлайн-банком и распечатали документ на бумаге, а затем отвезли в банк. Сотрудник банка, при приеме этого платежного поручения, сверит подпись на документе с образцом подписи на той самой карте, которую вы оформляли при открытии расчетного счета для ИП. Если подписи совпадают, то банкир перечислит деньги по платежному документу, если нет, то вернет обратно.

Так вот, во многих банках из таблицы выше такие карты не оформляют, точнее, они не являются обязательными для оформления, потому что, к примеру, у того же банка Тинькофф, нет офисов обслуживания и все платежные документы можно оформить только через личный кабинет онлайн-банка, где каждый платеж подтверждается по СМС.

Но когда вы придете открывать расчетный счет в тот же Сбербанк, то сотрудник с невозмутимым лицом скажет, что необходимо оформить карточку с образцами подписей, стоимость которой у них составляет 250 рублей в Геленджике, а в Москве 500 р. Стоимость небольшая, но меня больше возмущает, когда тебе навязывают ненужные услуги. Я согласился и только позже узнал, что эту карточку оформлять было необязательно.

Есть банки, где оформление карточки с образцами подписей обязательно при открытии счета, например, в Альфа-банке стоимость услуги 590 р. Без этого вам счет не откроют.

Стоимость закрытия счета

В моем прежнем совдеповском Ермаке с меня взяли 500 рублей за закрытие счета. Благо, что в большинстве современных банков эта услуга бесплатная.

Стоимость выписку по счету

После того как началась массовая зачистка ЦБ РФ банковского сектора, выжившие банки боятся любых претензий со стороны регулятора и рьяно выполняют все его требования и предписания, одним из самых страшных, среди которых, является 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В результате чего за последнее время было закрыто много счетов ИП и ООО, деятельность которых показалась подозрительной службам финансового мониторинга. Только в 2017 году по данным общественной организации «Деловая Россия» банки закрыли не менее 500 тыс. счетов предпринимателей.

Что это значит для вас? Ваш счет в любой момент могут заблокировать, даже если вы ведете бизнес честно и открыто. Поэтому вы должны сразу представлять последствия.

1 Первое, если вы активно пользуетесь счетом, то могут пострадать ваши текущие контракты, как это случилось с предпринимательницей Ксенией:

Я работаю в сфере государственных закупок, бизнес абсолютно прозрачный, все Договоры можно проверить на сайте госзакупок. Счетом пользуемся каждый день, для меня стало полной неожиданностью, когда мне приостановили операции.

Из-за этого я не смогла закупить товар для одного из своих заказчиков. Теперь я не смогу поставить товар вовремя и понесу убытки из-за условий Договора. И еще, я не смогла оплатить другой счет на транспортную доставку с заказом для другого клиента, теперь машина простаивает с моим грузом.

Кто мне возместит понесенные убытки и потерю репутации? Как теперь смотреть в глаза клиентам?

2 Второе, если ваш счет заблокирован, то вам может потребоваться выписка с расчетного счета, по которой вы потом будете рассчитывать налоги. Выписку также можно загрузить в Контур.Эльба или Мое Дело и сервисы рассчитают сумму налога за вас.

Некоторые банки берут сумасшедшие деньги за подобные выписки:

• Тинькофф – 2990 р.
• Модульбанк – 2500 р.
• Альфа-Банк – 600 р.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта – рекомендации и советы

Так как в этом обзоре при выборе банка я отталкивался от своих потребностей и хотелок, то дам вам советы, на что обратить внимание при выборе банка для РКО.

1 Определите список необходимых сервисов. Прежде чем составлять свой список банков для рейтинга, определите что будет нужно вам в процессе работы. Для меня это, к примеру, онлайн-банк, который работает без токенов. Может быть вам потребуется зарплатный проект, валютный счет или .

2 Изучите особенности работы банка и его сервисов. Наличие нужного вам сервиса не определяет его качество, в разных банках оно может различаться. Почитайте отзывы в интернете, позвоните на горячую линию банка, чтобы уточнить детали. Например, не все онлайн-банки работает на маках (продукция компании ), не у всех банков есть мобильная версия. Если вы делаете переводы зарубеж, то нужно выяснить, сколько будет стоить обслуживание счета в валюте, а также стоимость валютных переводов. Если по роду деятельности вам нужно вносить наличные, то лучше выбирать банк с широкой филиальной сетью и т.д.

3 Интеграция с различными сервисами. В обзоре я уже упоминал интеграцию онлайн-банков с такими сервисами, как Контур.Эльба и Мое Дело. Помимо них есть масса других сервисов, которые тоже могут интегрироваться с вашим банком, например, 1С, Мой Склад, Кнопка, Фингуру и т.д.

4 Расположение банкоматов. Изучите банкоматы каких банков есть вблизи вашего дома или по пути на работу. Это поможет сэкономить время на снятии наличных с карты.

5 Узнайте где обслуживаются ваши контрагенты. Возможно стоит открыть счет в том же банке, где открыты счета ваших основных контрагентов. Это поможет сэкономить на комиссиях, ускорит время прохождения платежей, частично, сведет к минимуму вопросы к вам от финансового мониторинга банка.

6 Смотрите на время обработки платежей. Например, в моем прежнем Ермаке платежи обрабатывались с 8:00 до 16:00, а есть банки, где время обработки платежей с 4:00 до 21:00.

7 Проценты на остаток по счету. Иногда процент на остаток может покрыть ежемесячное обслуживание расчетного счета или хотя бы снизить его.

9 Бонусы от партнеров. При открытии счета многие банки предлагают бонусы от партнеров, например, если вы рекламируете свои услуги в Яндекс.Директ, Google Adwords или myTarget, то можете получить специальные промо-коды до 75.000 рублей.

Или можно получить несколько месяцев бесплатного обслуживания в различных облачных сервисах, таких как Контур.Эльба, Мое дело, 1С Предприниматель, AmoCRM, либо разместить бесплатно вакансию на HH.ru

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Обязательно ли открывать расчетный счет в банке и можно ли вести ИП без расчетного счета?

Индивидуальный предприниматель по закону может вести свою деятельность без открытия расчетного счета, но с некоторыми ограничениями. В частности, наличные расчеты с юр.лицами и другими ИП ограничены 100 тыс. руб. в рамках одного Договора. Например, вы арендуете офис за 10 т.р. в месяц. Обычно договор заключается на 11 месяцев, а это значит, что в Договоре будет прописана сумма в 110 тыс. рублей, что запрещено (5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). В данном случае можно заключить с арендодателем 2 договора, на полгода действия каждый, что позволит уложиться в необходимый лимит в рамках одного Договора, но для этого у вас должны быть хорошие, близкие отношения с партнером, который согласится пойти на это.

Основная проблема, с которой вы можете столкнуться, если будете работать без р/сч, это взаимодействие с другими организациями-контрагентами, хотя тут многое зависит от рода вашей деятельности. Если ваша деятельность подразумевает работу с другими организациями, расчеты с которой будут производиться безналичным способом, например, закуп или отгрузка какого-либо товара юридическим лицам, то без счета никуда, так как не каждая организация захочет работать с ИП, перечисляя ему деньги за услуги или товары наличными, что чревато дополнительными расходами на разного рода комиссии. Если же вы занимаетесь розничными продажами или услугами и принимаете оплату наличкой, то вполне можете работать без р/сч.Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

Информация, изложенная в данном обзоре, говорит о том, что выгоднее всего открыть расчетный счет можно в Сбербанке, Банке Тинькофф, Модульбанке и Альфа-Банке . В этих банках не только самые выгодные тарифы, но и наиболее конкурентоспособный функционал и возможности онлайн-банка.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Бесплатно открывают расчетный счет следующие банки: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк , Модульбанк, Точка , Открытие, Райффайзен, ВТБ (по акции, уточняйте у менеджеров). Речь идет о банках, рассмотренных в рамках данного обзора. Наверняка есть масса других банков, в которых можно открыть р/сч бесплатно, цель статьи была другая, а, именно, проанализировать самые надежные и функциональные банки на предмет того, в каком банке открыть расчетный счет выгоднее всего.

Причины отказа в открытии счета

Если вам отказали в открытии расчетного счета, то это могло произойти по одной из следующих причин:

• Неблагонадежная репутация. Возможно вы попали в черный список банка или черный список Росфинмониторинга (террористы и их пособники), с которым банки сверяются при анализе клиента. Попасть в список неблагонадежных клиентов можно за просрочки или неуплату кредита, в том числе оформленного на физ.лицо, За открытие слишком большого количества счетов, а также за блокировку счета в каком-либо банке, например, за неуплату налогов, алиментов, каких-либо штрафов.
• Проблемы с документами. Это мелочь, по сравнению с неблагонадежной репутацией, потому как проблемы с документами исправить легко, а вот исправить свою репутацию гораздо сложнее. Банк может отказать, если вы допустили какую-то ошибку в заявке или забыли предоставить какой-либо документ или его копию, и т.д.
• Недостоверная информация. После заполнения анкеты-заявки и предоставления комплекта документов, служба безопасности банка обязательно будет проводить проверку. В случае, если вы предоставили недостоверную информацию, вам могут отказать в открытии р/сч.
• Проблемы с налоговой или другими гос.органами. Если вы не платите налоги, страховые взносы, пошлины и прочие важные платежи, то это может стать причиной отказа банка.
• Жертва статистики, или попытка услужить ЦБ РФ. Это редкая причина, тем не менее она имеет место быть. Дело в том, что в связи с массовой зачисткой банковского сектора, все банки стараются четко следовать всем рекомендациям . Ежегодно каждый банк отчитывается в ЦБ, в том числе и по проценту отказов в открытии р/сч. Если процент отказа будет нулевым, то это может вызвать лишние вопросы регулятора к банку, чего стараются избегать топ-менеджеры. Поэтому, вы вполне можете стать жертвой статистики. Отчаиваться не нужно, если вам отказали в одном банке – идите в другой, если отказывают и там, вероятно причина не в статистике, а в чем-то другом.

Может ли ИП иметь несколько расчетных счетов в разных банках?

Закон никак не ограничивает предпринимателя в этом плане, вы можете открывать любое количество счетов в любом банке и любом регионе. Если вы ведете активную деятельность, то это может быть даже полезным. Если вдруг финансовый мониторинг банка посчитает ваши операции сомнительными и решит заблокировать счет, то пока идут разбирательства весьма кстати придется другой счет, открытый в другом банке, которым вы можете воспользоваться для срочных расчетов с контрагентами.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета?

В большинстве банков для открытия расчетного счета вам достаточно будет предъявить паспорт и ИНН. Тем не менее, банк по своему усмотрению может потребовать от вас какие-либо другие документы, например, нотариально заверенную карточку с образцами подписей, свидетельство о регистрации ИП, выписку из ЕГРИП, лицензии, необходимые для осуществления деятельности ИП. Точный список документов всегда лучше узнать на сайте или по телефону интересующего вас банка.

Какие банки не закрывают счета?

Таких банков не существует, потому как все банки находятся под контролем Центрального Банка России, а у того, в свою очередь, есть законы и нормативы. Одним из них является Закон противодействия финансирования терроризма и отмывания денежных средств. Есть предприниматели, которые ведут нечестный бизнес и обналичивают , как через ИП-однодневки, так и через ООО-однодневки. Поэтому если ваши операции подпадут под контроль финансового мониторинга и покажутся подозрительными, то ваш счет заблокируют.

Мы сравнили 11 банков с РКО для юридических лиц по самым важным параметрам. Вы можете выбрать тариф с минимальной платой за обслуживание или ценой платежки, выгодным или бесплатным пополнением счета и даже процентами на остаток. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ООО и ИП - одна из основных функций банка. Это комплекс услуг по хранению, перемещению и регистрации движения денежных средств на счетах компании.

Доверить банку свой расчетный счет- это ответственное решение, которое требует максимально серьезного подхода и тщательного анализа. При выборе банка необходимо уделить внимание тарифам, комиссиям, возможностям интернет-банка, удобству обслуживания и качеству службы поддержки. В этой статье мы рассмотрим 11 лучших предложений по РКО для ИП и ООО от ведущих российских банков, сравним тарифы, проанализируем их особенности, плюсы и минусы.

11 банков с выгодными тарифами РКО 2020

Февраль 20120

Банк	Минимальная/Максимальная абонентская плата	Стоимость платежного поручения	Процент на остаток	Пополнение счета
дешевый	490 — 7900 руб.	От 0 до 22 руб.	—	От 0 руб.
	990 — 1490 руб.	39 руб.	—	0,15-0,21%
простой	590 — 5990 руб.	От 0 до 79 руб.	—	0,16-0,3%
популярный	0 — 2500 руб.	От 15 до 60 руб.	—	0,2-1%
	590 — 7590 руб.	От 25 до 59 руб.	—	0-0,3%
лучший	0 — 4500 руб.	От 0 до 90 руб.	До 5%	0-0,5%
надежный	0 — 8000 руб.	От 0 до 100 руб.	—	0,15-0,3%
удобный	490 — 4990 руб.	От 0 до 49 руб.	До 8%	от 99 руб.
	0 — 3990 руб.	От 18 до 78 руб.	До 5%	0-0,3%
	600 — 7500 руб.	От 0 до 27 руб.	—	0 руб.
	339 — 2290 руб.	От 0 до 90 руб.	—	0-0,25%

Самый простой пакет можно оформить бесплатно в 3-4 банках. Эти тарифы подойдут для предприятий с минимальной финансовой деятельностью (стоимость платежек в этих банках самая высокая).

Сравнив данные в таблице, легко заметить, что самые выгодные тарифы представлены в Промсвязьбанке, Модульбанке и ЭкспертБанке. За приемлемую абонентскую плату клиент получает полный спектр услуг РКО, а в первых двух банках еще и бонус - начисление на остаток по счету.

В Сбербанке стоимость ежемесячного обслуживания и операций по счету достаточно высокая, но она компенсируется надежностью банка и высокой безопасностью финансовых ресурсов.

Представителям малого бизнеса и начинающим предпринимателям выгоднее всего обратиться в банки Открытие и Промсвязьбанк - при регистрации счета клиентам дают скидку 20% (2 бесплатных месяца).

В Модульбанке, Тинькофф и Экспертбанк — начисляют процент на остаток по расчетному счету до 8% годовых. В них можно хранить деньги не только на текущие, но и на будущие нужды.

Альфабанк — платежки по 0 руб в ТП за 490 р. в месяц

Плюсы:

• минимальный пакет документов;
• широкий выбор тарифных планов;
• низкая стоимость одной платежки;
• бесплатные переводы до 500 тыс. рублей на счета физических лиц.

Минусы

• Платное открытие счета (помимо абонентской платы).
• Высокая стоимость пакета для финансово-активных компаний.
• Без комиссии можно переводить только до 100 тыс. руб. в месяц.
• Платный ключ для ЭЦП.

Самый простой тариф вы можете подключить за 490 рублей ежемесячной абонентской платы, но даже здесь за платежные поручения платить не придется, пусть и лимит их ограничен. Хорошее решение для только что открытых ИП и начинающего малого бизнеса. Для крупных компаний есть более продвинутые тарифные платы — до 7900 руб максимальной абонентской платы.

Восточный Банк — самостоятельный выбор услуг

Плюсы:

• сравнительно низкая стоимость одного платежного поручения;
• пополнение счета с адекватной комиссией;
• большое количество офисов обслуживания в каждом крупном населенном пункте.

Минусы:

• по тарифам «Экономный» и «Оптимальный» нет платежей без комиссии (хотя большинство других банков дают клиентам 10-20 бесплатных платежей в месяц);
• высокая абонентская плата.

Достаточно дорогое, по сравнению с другими банками, расчетно-кассовое обслуживание в Восточный компенсируется надежностью банка, некоторым количеством бесплатных платежек и снятием наличных без комиссии до определенного лимита. Плюс на продвинутом ТП можно самому выбрать, какими услугами вы будете пользоваться, чтобы не платить за то, что вам не нужно.

Открытие — 4 месяца без комиссии

Плюсы:

• высокая скорость оформления (вся процедура от 4 часов);
• до 10 первых платежей - бесплатно;
• небольшая комиссия за пополнение счета (до 0,3%);

Минусы:

• высокие комиссии за снятие наличных (до 500 тыс. руб. - 3,5%);
• абонентская плата взимается только с 5-го месяца обслуживания (первые 4 - бесплатно);
• прием платежей к исполнению до 18:00.

Удобно, что даже самым дорогим ТП за 2500 р. можно спокойно пользоваться без комиссии первые 4 месяца — хватит, чтобы потестировать и понять, что вам нужно. Вывод средств (переводы физлицам) от 0,5% до 1,5%. Платежки юрлицам — от 0 до 79 р.. Снятия наличных с карты, привязанной к счету — от 2% до 3,5%, в зависимости от того, какой тарифный план вы выбрали.

Точка — самый популярный банк предпринимателей

Плюсы:

• кэшбэк с налогов - 2%;
• до 100 бесплатных платежей каждый месяц;
• выгодный торговый эквайринг - 1,3%

Минусы:

• высокая комиссия за пополнение счета - до 1%;
• комиссия за снятие от 50 тыс. руб. со счета - до 3%.

Самый популярный банк с РКО для ИП и других предпринимателей. Тарифы понятны и просты, обслуживание от 0 рублей на Минимальном до 2500 на Максимальном. Удобнее всего брать Оптимальный тариф за 500 р. в месяц — его возможностей хватит большинству предпринимателей в малом и даже среднем бизнесе.

ДелоБанк — первые 3 месяца бесплатно

Плюсы:

• до 100 бесплатных платежей в месяц (в тарифе «Высшая лига» - неограниченное количество);
• бесплатное внесение наличных (до 200 тыс. руб.);
• от 1 до 3 месяцев бесплатного обслуживания;
• стоимость бухгалтерского обслуживания от 5800 руб. в месяц;
• онлайн-депозит с доходностью до 7,75%;
• бесплатное СМС-информирование.

Минусы:

• в месяц можно снять не более 300 тыс. руб. наличных.

Дочка СКБ — предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для малого, среднего и крупного бизнеса. Обслуживание от 590 р., первые 3 месяца — бесплатно. От 10 до безлимита бесплатных платежных поручений и комиссия за пополнение 0,1%-0,3%.

Модульбанк — лучшее РКО для ИП за 0 рублей

Плюсы:

• неограниченное количество и объем операций по счету;
• бесплатное пополнение счета со своей карты (до 75 тыс. руб.);
• дешевое обслуживание карты (300 руб.);

Минусы:

• снятие наличных от 1 млн.руб. - до 20%;

Один из самых, если не самый дешевый банк с РКО для ИП и ООО. Для ИП более лояльные условия и выгодные тарифы. Комиссии минимальны, и если у вас не слишком большие обороты — можно вообще без них обойтись. А начать всегда можно с тарифа без абонентской платы.

Сбербанк — тариф за 0 руб в самом надежном банке

Плюсы:

• бесплатные платежи физлицам до 300 тыс. руб. в месяц;
• бесплатное внесение наличных от 30 до 500 тыс. руб.;
• при открытии счета клиентам дарят подарки для развития бизнеса (скидки на рекламные кампании и на кадровые услуги);
• комиссии за снятие наличных с корпоративной карты через банкоматы Сбербанка - 1,4%;

Минусы:

• высокая абонентская плата;
• высокая стоимость одного платежа - до 100 руб.

В Сбербанке тоже есть бесплатное расчетно-кассовое обслуживание. Так что, если вы — начинающий предприниматель и ищете надежный банк, можно пойти в самую известную компанию. Правда, на простом тарифе только три платежки в месяц, за остальные придется платить. А следующий тариф — уже 990 рублей.

Тинькофф — от 490 руб с понятными условиями

Плюсы:

• круглосуточные внутрибанковские платежи;
• высокий процент на остаток по счету - 8% (в других банках он не более 5%);
• небольшая стоимость одной платежки (до 49 руб.);
• на карты Тинькофф можно переводить со счета до 1 млн. руб. без комиссии.

Минусы:

• отсутствие офисов, все вопросы решаются только удаленно;
• завышенные проценты за снятие наличных со счета: более 400 тыс. руб. - 5%, от 2 млн. руб. - 15%.

Бесплатных тарифов на РКО в Тинькофф нет, минимум 490 р. в месяц заплатить придется. А если вы работаете с валютными операциями, то в два раза больше, так как нужно будет открывать дополнительный валютный счет. Зато до 150 тысяч в месяц можно без комиссии выводить на дебетовую карту Тинькофф + дополнительно еще 250 т.р. на его же кредитку.

ЭкспертБанк — процент на остаток на ТП за 0 руб.

Плюсы:

• бесплатное снятие наличных до 700 тыс. руб. (такая выгода есть не в каждом банке);
• на остаток ежемесячно начисляются проценты - до 5% годовых;
• нет ограничений по количеству и объему операций.

Минусы:

• выдача наличных со счета ИП от 1 млн. руб. в день - 15%.

Есть простой тариф за 0 руб. для начинающих предпринимателей. Дешевые платежные поручения от 18 рублей. На любом ТП начисляется процент на остаток — до 5% годовых.

УБРиР — бесплатно без движений по счету

Плюсы:

• услуги в пакете со скидкой до 50%;
• бесплатное подключение торгового эквайринга;
• валютный контроль одного контракта - 900 руб.;
• стоимость одной платежки до 27 руб.;
• круглосуточное управление счетом и совершение платежей через интернет-банкинг.

Минусы:

• платное подключение тарифа (например, по тарифу «Эконом» снимают 650 руб. абонентской платы и 1000 руб. за подключение тарифа);
• рабочий день до 18:30 (внешние платежи исполняются только до этого времени);
• переводы физ.лицам до 1 млн.руб. - 5% (тогда как в других банках эта комиссия не более 3%).

Первые несколько месяцев, в зависимости от тарифа, без комиссии. Но потом абонентская плата около 900 рублей, не считая тарифа Эконом, где это возможно только, если по счету нет никаких движений. Платежки бесплатны, на простых тарифах по 27 рублей.

Промсвязьбанк — от 399 рублей в месяц

Плюсы:

• широкий выбор тарифов;
• при открытии счета в подарок дают несколько месяцев пользования бухгалтерскими сервисами: 1С, Эльба, Мое дело, Контур.Бухгалтерия;
• срочный валютный контроль - 500 руб.;
• сравнительно низкая комиссия за снятие наличных: до 2 млн. руб. - 6%

Минусы:

• высокая стоимость одного платежа - 90 руб.;
• валютный контроль не менее 749 руб. (0,3% от суммы сделки).

Больше подходит для крупного и среднего бизнеса, чем для ИП, так как тарифы, за исключением стартового, достаточно высокие. Плюс немалые комиссии за валютный контроль, платежные поручения и вывод денег со счета. Зато один из надежных банков.

Лучшее расчетно-кассовое обслуживание 2019

Самая высокая абонентская плата за расчетно-кассовое обслуживание отмечается в Восточном банке. Но при этом за эту стоимость клиент получает несколько бесплатных платежей и сниженные комиссии за пополнение счета.

Пакеты услуг по 0 руб ., наоборот, предполагают сравнительно высокие цены за платежные поручения и большие комиссии за внесение и снятие наличных (такие программы идеально подойдут только что открывшимся ИП или предпринимателям с небольшим количеством банковских операций).

Самое дешевое пополнение счета предусмотрено в МодульБанке : в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» (бесплатное внесение наличных в офисах банка). Удобные условия по снятию средств предлагает ЭкспертБанк (до 700 тыс. руб. можно снимать без комиссии).

Практически каждая организация делает своим клиентам скидки за авансовую оплату на несколько месяцев вперед. В Делобанке предприниматели могут свободно пользоваться расширенным пакетом услуг «Высшая лига» в течение месяца. Это хорошая возможность оценить качество обслуживания и выгоды тарифа.

Помимо открытия и ведения счета можно оформить дополнительные услуги. Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по валютному контролю , здесь одна из самых низких цен на срочный контроль валютных операций - всего 500 рублей. Хотя в том же Модульанке - это будет стоить всего 300 руб. В Точке одни из самых высоких комиссий за снятие и внесение средств, зато здесь достаточно привлекательные условия по торговому эквайрингу (от 1,3%).

Корпоративные карты с минимальной комиссией за снятие наличных можно оформить в Сбербанке, здесь же можно бесплатно пополнять счет крупными суммами.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера